In un contesto economico e finanziario piuttosto complesso come quello attuale, la valutazione dell’affidabilità e della solidità finanziaria di un nuovo cliente è fondamentale poiché riduce al minimo i rischi di insolvenze o ritardi nei pagamenti, proteggendo così la salute finanziaria della propria azienda.
Fortunatamente, esistono numerose risorse online che permettono di raccogliere informazioni dettagliate sulle aziende, facilitando il processo decisionale. Per esempio, Money.it, nota testata giornalistica a tema economico e finanziario, offre gratuitamente una piattaforma online, denominata aziende.money.it, che consente di consultare i principali dati di bilancio di oltre un milione di imprese italiane.
Data l’importanza di ottenere dati aggiornati e affidabili quando si valuta nuova relazione d’affari, verifichiamo brevemente quali opportunità si hanno a disposizione.
Analisi online dei dati di bilancio
Uno step fondamentale nella valutazione della stabilità di un nuovo cliente è l’analisi dei dati di bilancio. Attraverso piattaforme online specializzate, è possibile accedere a informazioni come fatturato, utili, costi operativi e numero di dipendenti.
Questi dati offrono una panoramica sulla performance economica dell’azienda negli ultimi anni, evidenziando trend di crescita o eventuali segnali di difficoltà finanziaria. Per esempio, un calo costante del fatturato o una drastica diminuzione degli utili potrebbero indicare problematiche interne o una riduzione della competitività sul mercato.
Per quanto riguarda lo strumento offerto da Money.it, il suo utilizzo è piuttosto semplice: basta inserire il nome o la partita IVA; in questo modo si possono ottenere più risultati fra i quali scegliere. Per una ricerca più mirata e selettiva, si deve scegliere la “ricerca avanzata”, che mette a disposizione più filtri.
Verifica di protesti e pregiudizievoli
Oltre ai dati di bilancio, è essenziale verificare l’eventuale presenza di protesti, procedure concorsuali o pregiudizievoli immobiliari a carico dell’azienda o dei suoi rappresentanti legali. Queste informazioni, reperibili attraverso banche dati ufficiali o servizi online e offline dedicati, forniscono indicazioni sulla storia creditizia e sull’affidabilità dell’impresa.
Per esempio, la presenza di uno o più protesti può essere indicativa di difficoltà nei pagamenti pregressi, mentre procedure concorsuali in corso potrebbero indicare una situazione finanziaria critica consigliando una certa cautela.
Servizi a pagamento per il monitoraggio
Per una valutazione più approfondita e un monitoraggio continuo della stabilità dei clienti, esistono servizi a pagamento che offrono forniscono informazioni dettagliate su pregiudizievoli, protesti, segnalazioni e rating, oltre a dati patrimoniali come fido operativo, patrimonio netto e risultato d’esercizio.
Questi strumenti permettono di essere avvisati in tempo reale su eventuali variazioni dello stato finanziario dei clienti, consentendo di adottare tempestivamente le misure necessarie per mitigare i rischi.
Ovviamente, un servizio del genere può risultare particolarmente costoso.
Utilizzo di SIC (Sistemi di Informazioni Creditizie)
Un utile strumento per la valutazione dell’affidabilità di un nuovo cliente è rappresentato dai Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC). Si tratta di banche dati che raccolgono informazioni sui finanziamenti richiesti e ottenuti da privati e aziende, permettendo di verificare l’affidabilità creditizia di chi richiede una linea di credito.
Per esempio, il SIC gestito da CRIF, denominato EURISC, consente agli istituti di credito di accedere a informazioni dettagliate sulla storia creditizia di un’azienda, facilitando la valutazione del merito creditizio.
